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Wenn unvorhergesehene Ausgaben anstehen, weil beispielsweise das Auto oder die Waschmaschine kaputt gegangen sind, aber auch wenn man sich etwas anschaffen möchte und den Komplettpreis nicht in einer Summe vom laufenden Einkommen bezahlen möchte oder kann, gibt es für Menschen mit nachweisbarem geregeltem Einkommen die Möglichkeit der Aufnahme eines Kredites bei einer Bank. Hierfür muss man einen Kreditantrag stellen, der zum einen aus einer Selbstauskunft besteht, dem Beifügen der letzten drei Gehalts-, Renten, -oder Einkommensnachweisen und der unterschriebenen Schufaklausel. Die Überprüfung der in der Selbstauskunft gemachten Angaben zum Lebensstand, dem monatlichen Einkommens- und Ausgabensverhältnis und letztendlich der Schufaauskunft des Kreditantragstellers wird im Antragsverfahren als Bonitätscheck bezeichnet. Die Höhe der monatlichen Einkünfte und die dagegengerechneten Ausgaben und Verpflichtungen ist ausschlaggebend dafür ob und in welcher Höhe ein Kredit bewilligt wird. Um überhaupt einen Kredit beantragen zu können muss man über ein Einkommen verfügen, welches über dem Pfändungsgrenze liegt, da die Bank ansonsten das Einkommen nicht als Sicherheit werten kann und sie im Fall der Kreditkündigung aufgrund Zahlungsverzugs das Gehalt selbst im Zwangsvollstreckungsverfahren nicht pfänden kann und somit das verliehene Geld nicht wieder zurückbekommt. Diese Situation ist für die Bank absolut unwirtschaftlich. Um einen potentiellen Kreditnehmer vor einer Verschuldung zu bewahren, muss man bei einem Kreditantrag immer die so genannte „Schufa-Klause“ unterschreiben. Diese ermächtigt die Bank bei der Schufa die dort zur Person des Kreditantragstellers gespeicherten Daten anzufragen um zu erfahren ob und in welcher Höhe bereits Kreditverpflichtungen bestehen. Hierzu zählen auch Mobilfunkverträge, Leasingverträge und Ratenkäufe. Bei einem Kredit fallen neben der reinen Kreditsumme auch Zinsen und meistens auch Bearbeitungsgebühren an. Optional kann man eine Restschuldversicherung für den Fall der Arbeitslosigkeit und den Todesfall abschließen, damit Familienangehörige in diesen Fällen nicht den Kredit zurückbezahlen müssen.

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